MLR (Minimum Loan Rate)
เป็นดอกเบี้ยที่มีการผันผวนน้อยที่สุด มักจะขึ้นลงตามประกาศของธนาคารหรือตามสภาพคล่องของสภาวะต้นทุนเงินฝาก มักเรียกเก็บจากลูกค้าสินเชื่อรายใหญ่หรือลูกค้าชั้นดีของธนาคาร โดยจะใช้สำหรับเงินกู้ที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน โดยเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะอ้างอิงดอกเบี้ยประเภทนี้ในการกู้เงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (การคำนวณ MLR ของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน ควรเปรียบเทียบหลายๆ สถาบันการเงิน)
MRR (Minimum Retail Rate) เป็นดอกเบี้ยที่มีความผันผวนพอสมควร ขึ้นลงตามประกาศของธนาคารและสภาพคล่องของสภาวะต้นทุนเงินฝากเช่นกัน มักเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยของธนาคาร สำหรับเงินกู้ทุกประเภทที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน ทั้งสินเชื่อบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบัตรเครดิต ฯลฯ โดยอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า MLR (ธนาคารที่ใช้ดอกเบี้ย MRR อ้างอิงสินเชื่อที่อยู่อาศัย เช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารไทยพาณิชย์ ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย เป็นต้น)
MHR (Minimum Housing Rate) เป็นดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้สินเชื่อบ้านของธนาคารเท่านั้น ปกติจะอ้างอิงกับดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านเฉลี่ย 5 ธนาคารใหญ่ ซึ่งดอกเบี้ยจะสูงกว่า MLR ซึ่งผันผวนตามประกาศของธนาคารและสภาพคล่องของสภาวะตลาดตามสมควร (ปัจจุบันธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ (ไทย) รายเดียวที่ใช้ MHR อ้างอิงสินเชื่อบ้าน)
แหล่งข้อมูล : reviewyourliving.com
إرسال تعليق